古語有云：易窮則變，變則通，通則久。

歷史車輪滾滾向前，變化是社會發(fā)展的永恒主題。從古至今，人類社會經歷了無數(shù)的變革，變化不僅推動了文明進步，也塑造了我們今天的世界。

2023年召開的中央金融工作會議提出需要抓住數(shù)字技術革命的機遇，數(shù)字金融是數(shù)字技術變革和產業(yè)數(shù)字化轉型下未來金融發(fā)展的新方向與新趨勢，是金融行業(yè)轉型升級的重要引擎和關鍵支撐。

中國數(shù)字金融發(fā)展歷程

隨著70年代以來信息化浪潮的快速發(fā)展，以及2000年以來互聯(lián)網產業(yè)的爆發(fā)，金融資本市場也逐步從服務于實體的工業(yè)經濟，更多轉向服務互聯(lián)網經濟，數(shù)字金融在中國的發(fā)展歷程可以概括為以下幾個階段：

1. 金融信息化階段（20世紀80年代至2003年前）：

這一階段主要是金融機構開始采用電子信息技術，如銀行卡、ATM機的普及，以及證券交易的無紙化等，目的是提高業(yè)務效率和降低運營成本。1993年，中國國務院提出“加快金融電子化建設”，標志著中國金融信息化的正式啟動。

2. 互聯(lián)網金融階段（2003年-2013年）：

2003年，支付寶的推出標志著中國數(shù)字金融進入了一個新的發(fā)展階段。支付寶通過在線支付解決了網購中的信任問題，促進了電子商務的快速發(fā)展。2013年，微信支付的出現(xiàn)進一步改變了移動支付的市場格局，使得移動支付成為日常生活中不可或缺的一部分。

3. 金融科技深度融合階段（2013年至今）：

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新興技術的發(fā)展，金融科技開始深度融合到金融服務的各個環(huán)節(jié)，包括投資決策、風險定價、資產配置等，極大地改變了金融服務的方式和邏輯。

目前，數(shù)字金融已經成為推動中國經濟發(fā)展的重要力量，特別是在服務實體經濟、普惠金融以及防范金融風險方面發(fā)揮著越來越重要的作用。與此同時伴隨著中國數(shù)字金融的高速發(fā)展，國內監(jiān)管政策也逐步完善。

數(shù)字金融的創(chuàng)新應用

我國數(shù)字金融的發(fā)展特點是快速迭代和創(chuàng)新，因此數(shù)字金融的業(yè)務模式和業(yè)態(tài)處于不斷進化之中，數(shù)字貨幣、數(shù)字支付、數(shù)字信貸、數(shù)字證券、數(shù)字保險、數(shù)字理財?shù)冉鹑陬I域正在產生巨大變革。

“近年來我國數(shù)字金融發(fā)展成就卓著，移動支付、數(shù)字信貸、央行數(shù)字貨幣、金融科技創(chuàng)新能力、金融科技企業(yè)價值等領域已走在全球前列?！敝袊鐣茖W院金融研究所所長張曉晶曾表示。并且，數(shù)字金融已經成為數(shù)字經濟的重要組成部分，具有數(shù)字與金融的雙重屬性，能夠加速資金、信息、數(shù)字等要素的自由流通與有效配置，矯正傳統(tǒng)金融因信息不對稱引發(fā)的市場失靈和金融割裂問題。

2023年11月27日，知識產權出版社正式發(fā)布《金融科技行業(yè)2023年專利分析白皮書》（簡稱“白皮書”）。白皮書指出，從技術發(fā)展方面看，中國數(shù)字金融技術發(fā)展已居全球前列，中國數(shù)字金融技術研發(fā)專利數(shù)量高增，居于世界領先地位；在金融科技創(chuàng)新能力方面，中國金融科技專利申請量占據(jù)領先優(yōu)勢。2018年以來，全球金融科技專利申請量突破34萬件，中國和美國是金融科技行業(yè)技術創(chuàng)新的重要引領國，兩國專利占全球的比重高達64.5%。從國別看，中國金融科技專利占比為44.3%，位列第一，美國以20.2%排名第二，韓國、日本排在第三、四位。從金融科技專利持有人分布來看，位于前10的專利權人中有8家中國企業(yè)，2家來自美國。

總體來看，中國金融科技和數(shù)字金融技術的相關專利技術以大數(shù)據(jù)和云計算技術最為突出，移動支付、大科技信貸、互聯(lián)網銀行等領域的技術水平都位于世界前列，整體呈現(xiàn)精準化、智能化、安全化、規(guī)范化的發(fā)展特點。

九方智投率先開跑，構建數(shù)字金融生態(tài)體系

中國領先的在線投資決策解決方案提供商——九方財富（09636.HK）旗下核心業(yè)務子公司上海九方云智能科技有限公司（以下簡稱“九方智投”），從2019年便開始圍繞數(shù)智化轉型，秉持“讓投資理財更簡單、更專業(yè)、提升投資理財?shù)男腋８小钡钠髽I(yè)使命，為投資者打造全周期金融教育養(yǎng)成體系，旨在讓投資理財更簡單、更專業(yè)、更高效。

● 始終堅持數(shù)智化轉型，解決市場供需不平衡和體驗感不佳難題。

隨著投顧業(yè)務需求大增，證券行業(yè)正不斷經歷著轉型、迭代、升級。買方投顧時代到來，我國72%的個人投資者可投資資產在10萬元以下，投資體量小且投資顧問缺口大，個人投資者難以享受到優(yōu)質的投顧服務。

九方智投憑借多年證券行業(yè)數(shù)據(jù)積淀與金融科技研發(fā)積累，攜手華為云和科大訊飛，推出業(yè)內首款證券投資數(shù)字人產品——九方智能投顧數(shù)字人“九哥”，可為用戶客觀提供全方位的股票診斷和市場分析結果，是用戶專屬的智能投顧專家。

“九哥”的出現(xiàn)不僅刷新了人們對金融智能的認知，還在一定程度上彌補了真人投資顧問精力有限、服務成本較高等問題。智能投顧數(shù)字人作為一種創(chuàng)新的數(shù)字金融服務模式，能利用人機交互技術為投資者提供更加便捷、高效、低成本的投資服務。無需預約和等待的數(shù)字人能全年無休地跟投資者互動，最大程度提升了投資者的體驗感和投資理財?shù)摹靶腋Ｖ笖?shù)”。

圖片來源：九方智投官網

與此同時，九方智投還開發(fā)了包括移動端和PC端在內的一體化投教平臺，并構建了一套具有自主知識產權的智能金融投資服務系統(tǒng)，包含多款精品學習課程，如《獵鷹操盤系列》、《擒龍騰飛系列》等，不僅推動了投顧產業(yè)的數(shù)字化、信息化發(fā)展，也為投資者提供了更優(yōu)質、更專業(yè)的一站式證券投顧服務。

圖片來源：九方智投官網

● 構建數(shù)字金融生態(tài)體系，發(fā)揮“科技+金融”協(xié)同作用。

數(shù)字金融是數(shù)字技術與金融服務深度融合形成的金融新業(yè)態(tài)，不僅拓展了金融服務的廣度，還提高了金融服務的深度。九方智投搶先起跑，現(xiàn)已全面開啟數(shù)智化轉型。

2019年推出了第一代文本對話機器人AI旺財；2020年又率先將人工智能技術應用到合規(guī)方向，將所有客戶溝通全面留痕，通過語義識別、搭建合規(guī)模型，打造AI合規(guī)能力矩陣；2021年，九方智投打造了智能營銷話術推薦系統(tǒng)，用人工智能來輔助營銷；2022年，九方智投將深度學習應用在虛假金融輿情識別，同時證券垂直領域的內容AIGC（生成式人工智能）也取得突破進展。2023年7月，以多年積累技術經驗和數(shù)據(jù)為基礎，九方智投通過跨界合作的方式再開行業(yè)先河，推出九章證券領域大模型。

圖片來源：九方智投官網

九方智投本著“科技+金融”雙驅動的理念，通過金融科技不斷創(chuàng)新來完善金融市場的潛在問題與風險。如今，九方智投研發(fā)的智能合規(guī)管理能全方位全流程提升合規(guī)風控的數(shù)字化水平，從業(yè)務質檢、內容審核、內部協(xié)同數(shù)字化，管理決策可視化，風險管控智能化等多方面賦能整個金融行業(yè)的安全經營與風險管控效率，做到事前智能輔助審核、事中實時監(jiān)測預警、事后信息溯源。

數(shù)字金融的創(chuàng)新變革不僅大幅提升九方智投自己的業(yè)務運營效率，還能將優(yōu)質的金融證券服務惠及普通投資者和行業(yè)機構，構建“科技+金融”共生的數(shù)字金融發(fā)展生態(tài)體系，助力行業(yè)數(shù)智化轉型。

● 不斷加大技術研發(fā)投入，提升金融科技服務能力。

近日，九方智投母公司九方財富2023年業(yè)績公告數(shù)據(jù)顯示：去年研發(fā)投入金額達到2.87億元，占總收入的比例約為15%。九方智投始終堅持研發(fā)投入，以“科技+投研”的力量賦能業(yè)務，為用戶提供切實可靠的投資方法。

數(shù)據(jù)來源：2023九方財富業(yè)績公告

截至2024年3月31日，九方云已擁有84項軟件著作權、25項專利（7項已授權，18項授權中），科技實力獲得監(jiān)管、權威機構及合作伙伴認可，接連榮獲中國信通院DSSC首批認證企業(yè)&高質量數(shù)字化產品認證、畢馬威中國 2023“中國金融科技企業(yè)雙50榜單”等獎項，并取得“高新技術企業(yè)”、“專精特新企業(yè)”、“國家重點軟件企業(yè)”等榮譽稱號。

圖片來源：九方財富訂閱號

相信未來，金融領域系統(tǒng)將以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新一代信息技術為核心要素，金融數(shù)智化發(fā)展是每家企業(yè)行穩(wěn)致遠的使命愿景之一。九方智投將不斷加大在金融科技領域的投入與探索，賦能到金融服務的每個場景中，積極推進金融數(shù)智化轉型，持續(xù)迸發(fā)出“優(yōu)秀金融科技公司”的澎湃動能，為數(shù)字金融帶來更多新質生產力。與此同時，九方智投也會始終以專業(yè)的視角、主動為廣大投資者提供有效的工具及方法，讓投資理財更簡單、更專業(yè)，讓每位投資者都找到專屬自己的行之有效的投資方法。