古語(yǔ)有云:易窮則變,變則通,通則久。

歷史車(chē)輪滾滾向前,變化是社會(huì )發(fā)展的永恒主題。從古至今,人類(lèi)社會(huì )經(jīng)歷了無(wú)數的變革,變化不僅推動(dòng)了文明進(jìn)步,也塑造了我們今天的世界。

2023年召開(kāi)的中央金融工作會(huì )議提出需要抓住數字技術(shù)革命的機遇,數字金融是數字技術(shù)變革和產(chǎn)業(yè)數字化轉型下未來(lái)金融發(fā)展的新方向與新趨勢,是金融行業(yè)轉型升級的重要引擎和關(guān)鍵支撐。

中國數字金融發(fā)展歷程

隨著(zhù)70年代以來(lái)信息化浪潮的快速發(fā)展,以及2000年以來(lái)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的爆發(fā),金融資本市場(chǎng)也逐步從服務(wù)于實(shí)體的工業(yè)經(jīng)濟,更多轉向服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟,數字金融在中國的發(fā)展歷程可以概括為以下幾個(gè)階段:

1. 金融信息化階段(20世紀80年代至2003年前):

這一階段主要是金融機構開(kāi)始采用電子信息技術(shù),如銀行卡、ATM機的普及,以及證券交易的無(wú)紙化等,目的是提高業(yè)務(wù)效率和降低運營(yíng)成本。1993年,中國國務(wù)院提出“加快金融電子化建設”,標志著(zhù)中國金融信息化的正式啟動(dòng)。

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融階段(2003年-2013年):

2003年,支付寶的推出標志著(zhù)中國數字金融進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段。支付寶通過(guò)在線(xiàn)支付解決了網(wǎng)購中的信任問(wèn)題,促進(jìn)了電子商務(wù)的快速發(fā)展。2013年,微信支付的出現進(jìn)一步改變了移動(dòng)支付的市場(chǎng)格局,使得移動(dòng)支付成為日常生活中不可或缺的一部分。

3. 金融科技深度融合階段(2013年至今):

隨著(zhù)人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等新興技術(shù)的發(fā)展,金融科技開(kāi)始深度融合到金融服務(wù)的各個(gè)環(huán)節,包括投資決策、風(fēng)險定價(jià)、資產(chǎn)配置等,極大地改變了金融服務(wù)的方式和邏輯。

目前,數字金融已經(jīng)成為推動(dòng)中國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量,特別是在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、普惠金融以及防范金融風(fēng)險方面發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越重要的作用。與此同時(shí)伴隨著(zhù)中國數字金融的高速發(fā)展,國內監管政策也逐步完善。

數字金融的創(chuàng )新應用

我國數字金融的發(fā)展特點(diǎn)是快速迭代和創(chuàng )新,因此數字金融的業(yè)務(wù)模式和業(yè)態(tài)處于不斷進(jìn)化之中,數字貨幣、數字支付、數字信貸、數字證券、數字保險、數字理財等金融領(lǐng)域正在產(chǎn)生巨大變革。

“近年來(lái)我國數字金融發(fā)展成就卓著(zhù),移動(dòng)支付、數字信貸、央行數字貨幣、金融科技創(chuàng )新能力、金融科技企業(yè)價(jià)值等領(lǐng)域已走在全球前列?!敝袊鐣?huì )科學(xué)院金融研究所所長(cháng)張曉晶曾表示。并且,數字金融已經(jīng)成為數字經(jīng)濟的重要組成部分,具有數字與金融的雙重屬性,能夠加速資金、信息、數字等要素的自由流通與有效配置,矯正傳統金融因信息不對稱(chēng)引發(fā)的市場(chǎng)失靈和金融割裂問(wèn)題。

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2023年11月27日,知識產(chǎn)權出版社正式發(fā)布《金融科技行業(yè)2023年專(zhuān)利分析白皮書(shū)》(簡(jiǎn)稱(chēng)“白皮書(shū)”)。白皮書(shū)指出,從技術(shù)發(fā)展方面看,中國數字金融技術(shù)發(fā)展已居全球前列,中國數字金融技術(shù)研發(fā)專(zhuān)利數量高增,居于世界領(lǐng)先地位;在金融科技創(chuàng )新能力方面,中國金融科技專(zhuān)利申請量占據領(lǐng)先優(yōu)勢。2018年以來(lái),全球金融科技專(zhuān)利申請量突破34萬(wàn)件,中國和美國是金融科技行業(yè)技術(shù)創(chuàng )新的重要引領(lǐng)國,兩國專(zhuān)利占全球的比重高達64.5%。從國別看,中國金融科技專(zhuān)利占比為44.3%,位列第一,美國以20.2%排名第二,韓國、日本排在第三、四位。從金融科技專(zhuān)利持有人分布來(lái)看,位于前10的專(zhuān)利權人中有8家中國企業(yè),2家來(lái)自美國。

總體來(lái)看,中國金融科技和數字金融技術(shù)的相關(guān)專(zhuān)利技術(shù)以大數據和云計算技術(shù)最為突出,移動(dòng)支付、大科技信貸、互聯(lián)網(wǎng)銀行等領(lǐng)域的技術(shù)水平都位于世界前列,整體呈現精準化、智能化、安全化、規范化的發(fā)展特點(diǎn)。


九方智投率先開(kāi)跑,構建數字金融生態(tài)體系

中國領(lǐng)先的在線(xiàn)投資決策解決方案提供商——九方財富(09636.HK)旗下核心業(yè)務(wù)子公司上海九方云智能科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“九方智投”),從2019年便開(kāi)始圍繞數智化轉型,秉持“讓投資理財更簡(jiǎn)單、更專(zhuān)業(yè)、提升投資理財的幸福感”的企業(yè)使命,為投資者打造全周期金融教育養成體系,旨在讓投資理財更簡(jiǎn)單、更專(zhuān)業(yè)、更高效。

● 始終堅持數智化轉型,解決市場(chǎng)供需不平衡和體驗感不佳難題。

隨著(zhù)投顧業(yè)務(wù)需求大增,證券行業(yè)正不斷經(jīng)歷著(zhù)轉型、迭代、升級。買(mǎi)方投顧時(shí)代到來(lái),我國72%的個(gè)人投資者可投資資產(chǎn)在10萬(wàn)元以下,投資體量小且投資顧問(wèn)缺口大,個(gè)人投資者難以享受到優(yōu)質(zhì)的投顧服務(wù)。

九方智投憑借多年證券行業(yè)數據積淀與金融科技研發(fā)積累,攜手華為云和科大訊飛,推出業(yè)內首款證券投資數字人產(chǎn)品——九方智能投顧數字人“九哥”,可為用戶(hù)客觀(guān)提供全方位的股票診斷和市場(chǎng)分析結果,是用戶(hù)專(zhuān)屬的智能投顧專(zhuān)家。

“九哥”的出現不僅刷新了人們對金融智能的認知,還在一定程度上彌補了真人投資顧問(wèn)精力有限、服務(wù)成本較高等問(wèn)題。智能投顧數字人作為一種創(chuàng )新的數字金融服務(wù)模式,能利用人機交互技術(shù)為投資者提供更加便捷、高效、低成本的投資服務(wù)。無(wú)需預約和等待的數字人能全年無(wú)休地跟投資者互動(dòng),最大程度提升了投資者的體驗感和投資理財的“幸福指數”。

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圖片來(lái)源:九方智投官網(wǎng)

與此同時(shí),九方智投還開(kāi)發(fā)了包括移動(dòng)端和PC端在內的一體化投教平臺,并構建了一套具有自主知識產(chǎn)權的智能金融投資服務(wù)系統,包含多款精品學(xué)習課程,如《獵鷹操盤(pán)系列》、《擒龍騰飛系列》等,不僅推動(dòng)了投顧產(chǎn)業(yè)的數字化、信息化發(fā)展,也為投資者提供了更優(yōu)質(zhì)、更專(zhuān)業(yè)的一站式證券投顧服務(wù)。

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圖片來(lái)源:九方智投官網(wǎng)

● 構建數字金融生態(tài)體系,發(fā)揮“科技+金融”協(xié)同作用。

數字金融是數字技術(shù)與金融服務(wù)深度融合形成的金融新業(yè)態(tài),不僅拓展了金融服務(wù)的廣度,還提高了金融服務(wù)的深度。九方智投搶先起跑,現已全面開(kāi)啟數智化轉型。

2019年推出了第一代文本對話(huà)機器人AI旺財;2020年又率先將人工智能技術(shù)應用到合規方向,將所有客戶(hù)溝通全面留痕,通過(guò)語(yǔ)義識別、搭建合規模型,打造AI合規能力矩陣;2021年,九方智投打造了智能營(yíng)銷(xiāo)話(huà)術(shù)推薦系統,用人工智能來(lái)輔助營(yíng)銷(xiāo);2022年,九方智投將深度學(xué)習應用在虛假金融輿情識別,同時(shí)證券垂直領(lǐng)域的內容AIGC(生成式人工智能)也取得突破進(jìn)展。2023年7月,以多年積累技術(shù)經(jīng)驗和數據為基礎,九方智投通過(guò)跨界合作的方式再開(kāi)行業(yè)先河,推出九章證券領(lǐng)域大模型。

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圖片來(lái)源:九方智投官網(wǎng)

九方智投本著(zhù)“科技+金融”雙驅動(dòng)的理念,通過(guò)金融科技不斷創(chuàng )新來(lái)完善金融市場(chǎng)的潛在問(wèn)題與風(fēng)險。如今,九方智投研發(fā)的智能合規管理能全方位全流程提升合規風(fēng)控的數字化水平,從業(yè)務(wù)質(zhì)檢、內容審核、內部協(xié)同數字化,管理決策可視化,風(fēng)險管控智能化等多方面賦能整個(gè)金融行業(yè)的安全經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險管控效率,做到事前智能輔助審核、事中實(shí)時(shí)監測預警、事后信息溯源。

數字金融的創(chuàng )新變革不僅大幅提升九方智投自己的業(yè)務(wù)運營(yíng)效率,還能將優(yōu)質(zhì)的金融證券服務(wù)惠及普通投資者和行業(yè)機構,構建“科技+金融”共生的數字金融發(fā)展生態(tài)體系,助力行業(yè)數智化轉型。

● 不斷加大技術(shù)研發(fā)投入,提升金融科技服務(wù)能力。

近日,九方智投母公司九方財富2023年業(yè)績(jì)公告數據顯示:去年研發(fā)投入金額達到2.87億元,占總收入的比例約為15%。九方智投始終堅持研發(fā)投入,以“科技+投研”的力量賦能業(yè)務(wù),為用戶(hù)提供切實(shí)可靠的投資方法。

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數據來(lái)源:2023九方財富業(yè)績(jì)公告

截至2024年3月31日,九方云已擁有84項軟件著(zhù)作權、25項專(zhuān)利(7項已授權,18項授權中),科技實(shí)力獲得監管、權威機構及合作伙伴認可,接連榮獲中國信通院DSSC首批認證企業(yè)&高質(zhì)量數字化產(chǎn)品認證、畢馬威中國 2023“中國金融科技企業(yè)雙50榜單”等獎項,并取得“高新技術(shù)企業(yè)”、“專(zhuān)精特新企業(yè)”、“國家重點(diǎn)軟件企業(yè)”等榮譽(yù)稱(chēng)號。

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圖片來(lái)源:九方財富訂閱號

相信未來(lái),金融領(lǐng)域系統將以人工智能、大數據、云計算等新一代信息技術(shù)為核心要素,金融數智化發(fā)展是每家企業(yè)行穩致遠的使命愿景之一。九方智投將不斷加大在金融科技領(lǐng)域的投入與探索,賦能到金融服務(wù)的每個(gè)場(chǎng)景中,積極推進(jìn)金融數智化轉型,持續迸發(fā)出“優(yōu)秀金融科技公司”的澎湃動(dòng)能,為數字金融帶來(lái)更多新質(zhì)生產(chǎn)力。與此同時(shí),九方智投也會(huì )始終以專(zhuān)業(yè)的視角、主動(dòng)為廣大投資者提供有效的工具及方法,讓投資理財更簡(jiǎn)單、更專(zhuān)業(yè),讓每位投資者都找到專(zhuān)屬自己的行之有效的投資方法。



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